Bank może nawet zablokować pieniądze. Wystarczy jeden taki przelew

Banki posiadają specjalne systemy monitorujące, które analizują nie tylko tytuły przelewów, ale również wysokość realizowanych transakcji. Wszelkie operacje odbiegające od normy mogą skutkować uruchomieniem procedur bezpieczeństwa. W efekcie bank ma prawo wstrzymać środki klienta do czasu wyjaśnienia sprawy.

Ile wynosi limit wpłat na konto?

Szczególnemu i obowiązkowemu monitorowaniu podlegają wszelkie wpłaty na konto, których wartość przekracza równowartość 15 tys. euro, czyli około 63,5 tys. zł.

Zgodnie z ustawą o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy, przy takich kwotach bank ma odgórny obowiązek przekazania informacji do Krajowej Administracji Skarbowej. Dane te automatycznie trafiają do systemów, które weryfikują legalność pochodzenia gotówki. Przelewy na tak duże sumy mogą zostać również poddane dodatkowej kontroli przez Generalnego Inspektora Informacji Finansowej.

Zobacz więcej: Porażające sceny na Lotnisku Chopina. Służby wynosiły posła PiS z samolotu

Kiedy mniejsze kwoty wzbudzają podejrzenia?

Pod lupą kontrolerów mogą znaleźć się także transakcje opiewające na znacznie skromniejsze sumy, na przykład 10 tys. zł. Dzieje się tak, gdy dana operacja zupełnie nie pasuje do dotychczasowego profilu klienta. Na przykład wtedy, gdy na koncie nigdy wcześniej nie pojawiały się tak duże wpłaty.

Jeśli transakcja nie przekracza limitu 15 tys. euro, bank nie musi od razu alarmować KAS, ale sama instytucja finansowa może podjąć autonomiczną decyzję o zablokowaniu pieniędzy na czas weryfikacji. Co ciekawe, podejrzenia budzi też regularne wypłacanie i wpłacanie małych kwot.

Zobacz więcej: 51-latek znalazł torbę z milionem złotych. Teraz może trafić za kratki

Co decyduje o kontroli konta?

Skarbówka oraz bankowe systemy bezpieczeństwa analizują transakcje pod kątem kilku kluczowych schematów zachowań. Oprócz wspomnianych jednorazowych, dużych przelewów, urzędnicy są informowani o operacjach w następujących sytuacjach:

• Przelewy na mniejsze kwoty, które są wykonywane bardzo często i w sumie tworzą dużą sumę pieniędzy.

• Podejrzane lub żartobliwe tytuły realizowanych transferów pieniężnych.

• Sytuacja, w której wielu różnych nadawców przesyła na jedno konto podobne kwoty, co dla analityków może być sygnałem prowadzenia nierejestrowanego handlu.

Przelewy na mniejsze kwoty, które są wykonywane bardzo często i w sumie tworzą dużą sumę pieniędzy.