Tytuły przelewów są niezwykle istotne i mogą zwrócić uwagę banku. Zabawne określenia, dwuznaczne wyrażenia czy niesprecyzowane zwroty od razu wychwyci specjalny algorytm. Jeśli wystąpią podejrzenia przestępstwa, pracownicy mogą zgłosić sprawę do prokuratury lub Urzędu Skarbowego. Jakich tytułów przelewu środków unikać?

Tego nie wpisuj w tytuł przelewu

W tytułach przelewów należy unikać żartobliwych i dwuznacznych wyrażeń. Bank z pewnością zwróci uwagę, kiedy zobaczy termin, który może świadczyć o nielegalnych usługach.

Często przesyłając drobne sumy pieniędzy dla znajomych i najbliższych wielu Polaków decyduje się na zabawne tytuły. Jak mówią pracownicy banków, szczególnie często powtarzają się wyrażenia takie jak:

• „okup”
• „haracz”
• „za cudowną noc”
• „narkotyki”
• „za przestępstwo”

Choć dla odbiorców i nadawców to jedynie głupi żart, bank i skarbówka traktują to dużo poważniej.

Na takie tytuły przelewów uważaj

Bank zwraca uwagę także na zbyt ogólny tytuły przelewów, które mogą świadczyć o próbie uniknięcia podatków. Częste używanie terminów takich jak: „darowizna”, „zapłata”, „wynagrodzenie” od razu wychwyci algorytm.

W polskim prawie obowiązują bowiem ściśle określone przepisy obdarowywania pieniędzmi. W sytuacji otrzymania darowizny, obdarowany jest zobowiązany zgłosić to do Urzędu Skarbowego. Obowiązują limity, od których należy zgłosić otrzymaną sumę pieniędzy:

• grupa zerowa (najbliższa rodzina): limit 9367 złotych
• pierwsza grupa podatkowa (dalsi krewni): limit 7 276 zł.
• druga grupa podatkowa (osoby niespokrewnione): limit 4 902 zł.

Co najważniejsze – darowizny sumują się przez okres pięciu lat. Jeśli przez 5 ostatnich lat otrzymaliśmy np. od najbliższego członka rodziny łącznie ponad 10 tysięcy złotych, jesteśmy zmuszeni zgłosić to do Urzędu Skarbowego.

Dlaczego bank sprawdza tytuły przelewów?

Banki w Polsce są zobowiązane do monitorowania działań swoich klientów. Głównym powodem jest przeciwdziałanie praniu brudnych pieniędzy oraz zwalczanie finansowania terroryzmu.

Nad kontrolą przelewów czuwają algorytmy, ale także specjaliści. W przypadku kiedy tytuł wzbudzi podejrzenia, bank może nawet zablokować przelew. Co więcej, placówka ma obowiązek zgłosić swoje podejrzenia do odpowiedniej instytucji, np. Urzędu Skarbowego lub nawet prokuratury czy policji, jeśli istnieje podejrzenie przestępstwa.